Skip to main content

Bankarski savetnik za građane

Biti bankarski savetnik za građane je vrlo težak i zahtevan posao. Ponekad zaista mislim da je ovo jedan od najtežih i najzahtevnijih poslova u banci. Sa jedne strane morate prodavati bankarske proizvode, dok sa druge strane morate savetovati građane da neke od tih proizvoda ne bi trebali da uzmu jer ćete imati problem prilikom naplate. Dakle, morate tačno proceniti koji bankarski proizvod kome ponuditi , vodeći računa da klijent prilikom korišćenja nema problem sa istim i ne upadne u problem. Kada pomenemo reč banka i proizvodi mnogi od vas će imati neki blago do potpuno neugodan osećaj u stomaku. Okej, bankarski proizvodi koje dugi niz godina nismo imali na tržištu, kao što su krediti, prouzrokovali su psihološki efekat uzimanja istih bez kontrole i puno razmišljanja. Cenu koju smo platili bila je ponekad previsoka i iz iste situacije smo vrlo teško uspeli da nađemo izlaz.

krediti

Prezaduženost je  vrlo česta pojava. Moram priznati iz ugla bankarskog službenika naš narod je postao veoma upućen u kreditne proizvode, neki su toliko dobro ovladali materijom da su refinansirali više puta kredite u drugim bankama, vešto koristeći pogodnosti koje se nude na tržištu. Tržište je malo, a je banaka previše. No, interes i jednih i drugih često je bio zadovoljen. Ipak, bilo je situacija kada dođete u banku i bankarski savetnik vam kaže da ste malo preterali sa konzumiranjem te da ste prezaduženi. Kakav šamar!

Neki su to dobronamerno savetovanje bankarskog službenika shvatali tragično, ljutito odlazili iz banke. Šta je tu je, istina je u kreditnom birou. A on govori da ste maksimalno zaduženi. Doći u situaciju da ne možete otplaćivati rate, obično klijent upada u dužničku krizu oko treće – četvrte godine, prava je noćna mora za mnoge. Dobijate mogućnost reprograma, banka vam olakšava stvar i vi razmišljate da prihvatite ponudu, ali ipak shvatate koliko god bili van ove materije da vam ova opcija produžava agoniju.. Reprogram vam ne rešava problem. Pronalaženje rešenja za izlazak iz krize polako vas uvodi u stanje kada znate da sebi nećete više dozvoliti ovako nešto, naučili ste lekciju.

krediti 3

Mnogi nemaju problem ove vrste i vrlo pažljivo procene, izračunaju koliko se mogu zadužiti i koji kredit bi mogli bez problema da otplate. Bankarski savetnik, zato se tako i zove, savetuje vas i predočava vam zašto je nešto dobro, zbog čega ne bi trebalo da uzimate tu vrstu kredita, kako da rešite probleme itd. Problematičnih situacija u kojima se možete naći je zaista mnogo. Komplikacije mogu nastati kada se bračni par odluči na razvod, pri tom ima stambeni kredit, bračni drug ostaje bez posla pa je potrebno preuzeti njegov dug, prodali bi ste stan koji je pod hipotekom, potrebno je preneti hipoteku na drugu nekretninu, kako naći drugu nekretninu?! Potreban vam je jemac (žirant) jer niste kreditno sposobni za kredit, želite da kupite stan a nemate učešće za isti, kasnite u otplati stambenog kredita, banka preti da će vam aktivirati hipoteku, niste platili rate za kreditnu karticu, itd. Gomila stvari koje vam mogu zagorčati život.

Zaista sam kroz svoj posao prošla kroz razne situacije, naravno tu je i lično iskustvo, mislim da bi svako trebao dobro da razmisli pre nego što se upusti u avanturu zvanu kredit. Nije svaki kredit loš, potrebno je samo ukoliko niste stručnjak posavetovati se, staviti na papir to što želite i ono što su vaše mogućnosti i sve je u redu. Tada ne bi trebalo da bude problema, mogli bi ste sebi da omogućite kupovinu nečega o čemu ste samo sanjali, auto, stan, putovanje, tehnika… Zaista sam mišljenja da stambeni kredit, automobil ili nešto treće od značaja u vašem životu ima opravdanje za kredit. To su stvari od životne važnosti, da ne kažem koliko je ljudi uspelo da postavi sopstveni biznis na „svoje noge“ preduzetničkim kreditima.

krediti 4

Zamršeni svet finansija u kom se snašao ko je kako umeo, doneo je nekima glavobolje, a nekima rešenje životnih pitanja. Najvažnije je da zapamtite da vam niko nije ništa dao za džabe, kolika je cena koju ćete platiti za to zadovoljstvo koje ćete priuštiti sebi ili ukućanima. Razmislite,  posavetujte se, u svakoj banci postoji savetnik koji vam je na raspolaganju.

Kupuj pametno, zadužuj se oprezno!

Želim da čujem Vaša iskustva, kakve su Vaše navike? Kako  Vi birate banku?

Kako Vi birate  savetnika?

Evo i par korisnih saveta, na šta sve da obratite pažnju:

kredit za refinansiranje – visina kamatne stope, iznos obrade kreditnog zahteva, dužina otplate (kraći rok otplate ima veću ratu, ali vraćate manji iznos banci, ali to može biti problem ukoliko ne možete podneti veliku ratu), obaveza prenosa zarade.

potrošački kredit – nekada je bolje uzeti potrošački kredit ukoliko želite da kupite nešto konkretno jer je kamatna stopa niža, najskuplje vas košta keš, zato izbegavajte ako možete. Ovde je kamatna stopa obično povoljnija, ali proverite troškove obrade zahteva za kredit!

stambeni kredit – ovde uglavnom morate preneti zaradu u odabranu banku. Obratiti pažnju na kamatnu stopu, ona je sada najpovoljnija moguća, proveriti troškove obrade zahteva za kredit jer neke banke nemaju taj trošak i naravno da li je potreban depozit ili učešće, na koliko godina možete uzeti kredit, takođe i troškove osiguravajuće kuće, banke će vam tražiti polisu osiguranja, a to može biti znatan trošak na godišnjem nivou!

reprogram duga – ovo samo ako morate, ima i dobrih i loših strana, dobra je jer relaksirate malo kućni budžet, možda čak i grejs period u kom plaćate ipak kamatu banci, a loša jer se produžava rok otplate, menja se kamatna stopa, uslovi, troškovi obrade ponovo… Dakle oprez, imajte u vidu i da neke kredite koji su reprogramirani kasnije više ne možete da refinansirate!

kreditne kartice – ovde svakako morate pitati za iznos rate, da li je fiksna ili promenljiva, troškove obrade, iznos održavanja mesečnog ili godišnjeg, kolika je kamata za klijente, kolika ako niste klijent banke, da li je otplata u procentima ili je fiksna, imate li povoljnosti prilikom kupovine bez kamate (umesto čekova) itd.

dozvoljeni minus – u visini jedne do više zarada, inicijalni trošak prilikom odobrenje, visina kamatne stope.

auto kredit – uvek i skoro u svim bankama postoji učešće, zatim kasko osiguranje, različite kamatne stope za klijente i neklijente, zaduženje u eurima i troškovi obrade…

Nadam se da sam vam pomogla barem malo.

Ukoliko imate pitanja, stojim Vam na raspolaganju,

Pozdrav,

Eli