Skip to main content

Bankarski savetnik za građane

Biti bankarski savetnik za građane je vrlo težak i zahtevan posao. Ponekad zaista mislim da je ovo jedan od najtežih i najzahtevnijih poslova u banci. Sa jedne strane morate prodavati bankarske proizvode, dok sa druge strane morate savetovati građane da neke od tih proizvoda ne bi trebali da uzmu jer ćete imati problem prilikom naplate. Dakle, morate tačno proceniti koji bankarski proizvod kome ponuditi , vodeći računa da klijent prilikom korišćenja nema problem sa istim i ne upadne u problem. Kada pomenemo reč banka i proizvodi mnogi od vas će imati neki blago do potpuno neugodan osećaj u stomaku. Okej, bankarski proizvodi koje dugi niz godina nismo imali na tržištu, kao što su krediti, prouzrokovali su psihološki efekat uzimanja istih bez kontrole i puno razmišljanja. Cenu koju smo platili bila je ponekad previsoka i iz iste situacije smo vrlo teško uspeli da nađemo izlaz.

krediti

Prezaduženost je  vrlo česta pojava. Moram priznati iz ugla bankarskog službenika naš narod je postao veoma upućen u kreditne proizvode, neki su toliko dobro ovladali materijom da su refinansirali više puta kredite u drugim bankama, vešto koristeći pogodnosti koje se nude na tržištu. Tržište je malo, a je banaka previše. No, interes i jednih i drugih često je bio zadovoljen. Ipak, bilo je situacija kada dođete u banku i bankarski savetnik vam kaže da ste malo preterali sa konzumiranjem te da ste prezaduženi. Kakav šamar!

Neki su to dobronamerno savetovanje bankarskog službenika shvatali tragično, ljutito odlazili iz banke. Šta je tu je, istina je u kreditnom birou. A on govori da ste maksimalno zaduženi. Doći u situaciju da ne možete otplaćivati rate, obično klijent upada u dužničku krizu oko treće – četvrte godine, prava je noćna mora za mnoge. Dobijate mogućnost reprograma, banka vam olakšava stvar i vi razmišljate da prihvatite ponudu, ali ipak shvatate koliko god bili van ove materije da vam ova opcija produžava agoniju.. Reprogram vam ne rešava problem. Pronalaženje rešenja za izlazak iz krize polako vas uvodi u stanje kada znate da sebi nećete više dozvoliti ovako nešto, naučili ste lekciju.

krediti 3

Mnogi nemaju problem ove vrste i vrlo pažljivo procene, izračunaju koliko se mogu zadužiti i koji kredit bi mogli bez problema da otplate. Bankarski savetnik, zato se tako i zove, savetuje vas i predočava vam zašto je nešto dobro, zbog čega ne bi trebalo da uzimate tu vrstu kredita, kako da rešite probleme itd. Problematičnih situacija u kojima se možete naći je zaista mnogo. Komplikacije mogu nastati kada se bračni par odluči na razvod, pri tom ima stambeni kredit, bračni drug ostaje bez posla pa je potrebno preuzeti njegov dug, prodali bi ste stan koji je pod hipotekom, potrebno je preneti hipoteku na drugu nekretninu, kako naći drugu nekretninu?! Potreban vam je jemac (žirant) jer niste kreditno sposobni za kredit, želite da kupite stan a nemate učešće za isti, kasnite u otplati stambenog kredita, banka preti da će vam aktivirati hipoteku, niste platili rate za kreditnu karticu, itd. Gomila stvari koje vam mogu zagorčati život.

Zaista sam kroz svoj posao prošla kroz razne situacije, naravno tu je i lično iskustvo, mislim da bi svako trebao dobro da razmisli pre nego što se upusti u avanturu zvanu kredit. Nije svaki kredit loš, potrebno je samo ukoliko niste stručnjak posavetovati se, staviti na papir to što želite i ono što su vaše mogućnosti i sve je u redu. Tada ne bi trebalo da bude problema, mogli bi ste sebi da omogućite kupovinu nečega o čemu ste samo sanjali, auto, stan, putovanje, tehnika… Zaista sam mišljenja da stambeni kredit, automobil ili nešto treće od značaja u vašem životu ima opravdanje za kredit. To su stvari od životne važnosti, da ne kažem koliko je ljudi uspelo da postavi sopstveni biznis na „svoje noge“ preduzetničkim kreditima.

krediti 4

Zamršeni svet finansija u kom se snašao ko je kako umeo, doneo je nekima glavobolje, a nekima rešenje životnih pitanja. Najvažnije je da zapamtite da vam niko nije ništa dao za džabe, kolika je cena koju ćete platiti za to zadovoljstvo koje ćete priuštiti sebi ili ukućanima. Razmislite,  posavetujte se, u svakoj banci postoji savetnik koji vam je na raspolaganju.

Kupuj pametno, zadužuj se oprezno!

Želim da čujem Vaša iskustva, kakve su Vaše navike? Kako  Vi birate banku?

Kako Vi birate  savetnika?

Evo i par korisnih saveta, na šta sve da obratite pažnju:

kredit za refinansiranje – visina kamatne stope, iznos obrade kreditnog zahteva, dužina otplate (kraći rok otplate ima veću ratu, ali vraćate manji iznos banci, ali to može biti problem ukoliko ne možete podneti veliku ratu), obaveza prenosa zarade.

potrošački kredit – nekada je bolje uzeti potrošački kredit ukoliko želite da kupite nešto konkretno jer je kamatna stopa niža, najskuplje vas košta keš, zato izbegavajte ako možete. Ovde je kamatna stopa obično povoljnija, ali proverite troškove obrade zahteva za kredit!

stambeni kredit – ovde uglavnom morate preneti zaradu u odabranu banku. Obratiti pažnju na kamatnu stopu, ona je sada najpovoljnija moguća, proveriti troškove obrade zahteva za kredit jer neke banke nemaju taj trošak i naravno da li je potreban depozit ili učešće, na koliko godina možete uzeti kredit, takođe i troškove osiguravajuće kuće, banke će vam tražiti polisu osiguranja, a to može biti znatan trošak na godišnjem nivou!

reprogram duga – ovo samo ako morate, ima i dobrih i loših strana, dobra je jer relaksirate malo kućni budžet, možda čak i grejs period u kom plaćate ipak kamatu banci, a loša jer se produžava rok otplate, menja se kamatna stopa, uslovi, troškovi obrade ponovo… Dakle oprez, imajte u vidu i da neke kredite koji su reprogramirani kasnije više ne možete da refinansirate!

kreditne kartice – ovde svakako morate pitati za iznos rate, da li je fiksna ili promenljiva, troškove obrade, iznos održavanja mesečnog ili godišnjeg, kolika je kamata za klijente, kolika ako niste klijent banke, da li je otplata u procentima ili je fiksna, imate li povoljnosti prilikom kupovine bez kamate (umesto čekova) itd.

dozvoljeni minus – u visini jedne do više zarada, inicijalni trošak prilikom odobrenje, visina kamatne stope.

auto kredit – uvek i skoro u svim bankama postoji učešće, zatim kasko osiguranje, različite kamatne stope za klijente i neklijente, zaduženje u eurima i troškovi obrade…

Nadam se da sam vam pomogla barem malo.

Ukoliko imate pitanja, stojim Vam na raspolaganju,

Pozdrav,

Eli

11 thoughts to “Bankarski savetnik za građane”

    1. Pozdrav, uzeo sam subvencionisani stambeni kredit 2008. U sosiete generale, kamata je bila oko 6% na 25 god ostalo mi je jos 17 god rata je 193 evra prvih 20 god a zadnjih 5 rata mi je 117 € ostalo mi je oko 25000 € duga. Da li bih i u kojoj banci bilo najpovoljnije da refinansiram kredit ili da napravim aneks ugovora u svojoj banci posto su kamate trenutno duplo povoljnije od tada kada sam ja uzimao kredit? Unapred zahvalan Vlada Lazarevac

      1. Pozdrav Vladimire, mislim da je najbolje da radiš aneks, ali proveri da li sa fiksne prelaziš na varijabilnu kamatu i sve elemente ugovora. Porazgovaraj sa savetnikom, obzirom da si dobar deo otplatio koliko je to povoljno za tebe. Sto se tiče stambenih kredita, prvih 10 godina uglavnom se otplaćuje kamata, a ostatak perioda otplate dug. Razmisli i o refinansu pod uslovom da nemas troškove obrade kredita. Srećno!

  1. Banke su na lošem glasu, no krivi smo si zapravo mi sami, samo je to teško priznati. Masa ljudi se zaletjela, počeli su si ostvarivati svakojake želje, bez da su sjeli i izračunali mogu li vraćati kredite koje su podigli.

    „Like“ za kredite koji će nam omogućiti da stvaramo još više (npr. kupovina nekretnine koju ćemo iznajmljivati ili kredit za pokretanje biznisa), za ostale treba više puta dobro pomisliti je li nam potreban.

    Mislim da je danas teško biti bankovni savjetnik, što kaže Skitarnik, za otvoriti ordinaciju. Vjerujem da je potrebno puno živaca i strpljenja sa strankama :/

    1. draga Mirna, zahvaljujem na kometaru 🙂 Slažem se da treba dobro promisliti prilikom svakog uzimanja kredita, zato sam i napisala ovaj tekst, jer neki zaista nemaju tu meru kada su krediti u pitanju. Zato i postoji bankarski savetnik koji treba da sagleda pravo stanje stvari i posavetuje klijenta šta je za njega najbolje. Svaki posao sa ljudima iziskuje puno živaca 🙂 ali ja volim rad sa ljudima, bez obzira na sve, oni su izvor moje inspiracije.

    1. Milice, zavisi za šta nameravate da koristite valutu? Koja je svrha konverzije? Takođe, ukoliko ste u Srbiji, ili ćete putovati u zemlje EU, savetujem u EUR, mada sve je individualno, Euro je kod nas još uvek najpopularnija valuta 🙂

  2. Ja imam reprogramirani kredit…na 8 godina…trenutno isplaceno 3,5 godine,ostalo jos 4,5 god…da li postoji mogucnost da se nesto uradi po pitanju toga,da mogu da produzim rok otplate i smanjim mesecni iznos kredita?

    1. njalakše i najbolje što možete preduzeti je da uzmete plan otplate kredita i obratite se savetniku u banci, iskreno, ne bih savetovala produženje roka otplate, iz razloga što ste dobar deo kredita otplatili. Što u prkasi znači rata kredita se sastoji iz glavnice i kamate. Glavnica je prvih godina manja od kamate, jer banka prvih godina naplaćuje po sistemu veći deo rate je kamata a manji glavnica. Kasnije pri kraju otplate kamata je manja a dobar deo glavnice se otplaćuje. Ukoliko bi ponovo produžili rok otplate krećete novim aneksom sve ponovo. Proverite sve ovo u planu otplate, tamo tačno možete videti uslove i proveriti dali sam u pravu. Pozdrav 🙂

  3. Pozdrav. Odobren mi je stambeni kredit 30.avgusta, tako da nisam imala vremena da zaradu za avgust prenesem na novootvoreni racun kod Erste banke, jer je isplacena sutradan. Iz banke uslovljavaju isplatu kredita sa datumom prenosa zarade, da li posoji mogucnost da se ovaj problem prevazidje kako bi banka uplatila sredstva investitoru, a da ne cekam jos mesec dana da sledeca zarada bude isplacena? Da li da sama prebacim novac sa jdnog racuna na drugi ili da trazim potvrdu od firme da ce narednu platu uplatiti na novi racun? Sta bi bilo najbolje po Vasem misljenju?

    Hvala unapred

Ostavite odgovor

Vaša adresa e-pošte neće biti objavljena. Neophodna polja su označena *